Биржи криптовалют с каждым днем набирают все большую популярность. На финансовом рынке регулярно появляются новые площадки, изобилующие интересными предложениями и возможностями. Однако большинство пользователей отдает предпочтение проверенным, хорошо зарекомендовавшим себя сервисам, которые работают не первый год и имеют внушительную клиентскую аудиторию. К ним относится популярная американская биржа криптовалют Coinbase.
Что собой представляет эта площадка, по какому принципу работает и какие возможности открывает перед юзерами? Давайте вместе разбираться в нашем обзоре!
Coinbase – ведущая криптобиржа или преувеличение?
Площадка появилась на финансовом рынке в 2012 году, когда криптовалюта начала только набирать популярность, а биткоин стоил 10 долларов. Ее гендиректор и соучредитель – Брайан Армстронг, вошедший в 2017 г. в десятку самых богатых и влиятельных бизнесменов мира. Сегодня криптобиржа считается одной из наиболее популярных и занимает топовые позиции по объему торгов и капитализации. На площадке Coinbase можно работать с фиатными средствами (британским фунтом, долларами, евро), а также 25 криптовалютами, в том числе стейблкоином USDC.
Клиентская аудитория биржи составляет более 56 млн пользователей, проживающих в 103 странах. Однако Россия, Беларусь и Украина к ним не относятся. То же самое касается ограничений на определенные операции, например, покупку/продажу криптовалют – данные функции доступны только жителям определенных стран. Несмотря на это, все юзеры могут пользоваться другими опциями – хранить активы в кошельке, отправлять и получать их, проводить периодические платежи и пр.
Одно из главных преимуществ Coinbase – работа в правовом поле, что подтверждается наличием лицензий, выданных вышестоящими органами большинства стран Америки (в частности, Нью-Йорка). Также пользователи дают положительную оценку криптовалютной бирже за высокий уровень безопасности и надежную защиту активов: более 98% клиентских средств хранятся офлайн на специальных аппаратных кошельках, а остальные активы застрахованы. Это позволяет компании гарантировать юзерам 100% возврат денег (по страховому полису) в случае мошеннических действий и возникновения непредвиденных ситуаций.
Coinbase активно приобретает разные криптопроекты, ведя инвестиционную деятельность, и уже в 2018 году к ее активам добавились Keystone Capital, а также такие стартапы, как Earn.com, Cipher Browser, и децентрализованная площадка Paradex. Вместе с тем, она и сама выступает объектом инвестирования. Например, компания “Коинбейс” привлекла более 500 миллионов долларов от венчурных организаций DFJ Growth, Ribbit Capital, Andreessen Horowitz и т. д.
Как стать клиентом биржи? Обзор процедуры регистрации и верификации
Учитывая то, что площадка американская, основной язык здесь английский. Но ее создатели разработали и другие языковые версии, в том числе российскую, поэтому пользоваться сервисом удобно жителям разных стран. Юзеры отмечают такие достоинства платформы, как интуитивно-понятный интерфейс, простая навигация, благодаря чему с ней удобно работать и профессиональным трейдерам, и новичкам.
Чтобы стать клиентом Coinbase, для начала в регистрационное поле нужно ввести свой эмейл и нажать на “Get started”.
После этого необходимо снова указать адрес электронной почты, свои имя, фамилию, придумать пароль и нажать галочку, подтверждающую, что вы соглашаетесь с условиями сервиса. В конце снова кликаем на “Create account”.
Далее нужно пройти процедуру активации учетки посредством ранее указанной электронной почты. На ваш эмейл придет письмо со ссылкой, перейдя по которой вы автоматически активируете свой аккаунт и зайдете в личный кабинет.
В конце необходимо подтвердить свой номер телефона. На него придет сообщение с кодом, который следует ввести в соответствующее поле на сайте. На этом процедура регистрации закончена.
Зайдя в личный кабинет, вы сможете пользоваться всеми функциями биржи, кроме продажи и покупки криптовалюты. Для получения доступа к этим операциям потребуется верифицироваться. Напомним, что эта опция доступна только юзерам, проживающим в странах-партнерах биржи. Если ваша страна к таковым не относится, вам придет уведомление следующего содержания (соответственно, доступ к верификации и последующей торговле автоматически будет закрыт):
Отдельно отметим, что если вы живете на территории одной страны, а документ, который удостоверяет вашу личность, был выдан в другой, верифицироваться вам также не удастся.
Как пройти верификацию жителям стран-партнеров?
Для этого понадобится перейти в настройки и заполнить раздел Personal Details. После этого прикрепите скан паспорта/водительского удостоверения, четкую фотографию с документом и ожидайте ответа менеджера (процедура верификации может занять до нескольких дней).
Как проводится настройка безопасности аккаунта?
“Коинбейс” предпринимает всевозможные меры, чтобы обезопасить своих клиентов от мошеннических действий и “вторжения” третьих лиц. Для этого на площадке используются разные методы шифрования информации. Например, к каждому созданному аккаунту автоматически подключается 2FA – двухфакторная аутентификация, работающая через SMS-коды. Эту функцию можно отключить или персонализировать посредством настроек безопасности. Чтобы ее настроить, нужно зайти в раздел Settings и выбрать Security.
Подключить 2FA можно несколькими способами:
- через SMS-коды (этот способ предусмотрен по умолчанию, но имеет достаточно низкий уровень защиты);
- приложение-аутентификатор (уровень защиты – средний);
- ключи безопасности (обеспечивают наиболее надежную защиту аккаунта).
Как видите, последние 2 способа – оптимальное решение, так как ключи безопасности и приложение (например, Google authorization) привязаны не к номеру телефона, который уязвим перед вирусными атаками и действиями злоумышленников, а к конкретному физическому устройству.
Чтобы подключить 2FA, потребуется напротив выбранного варианта кликнуть на кнопку “Select” и в конце сохранить это изменение.
Каждый пользователь может отдельно настроить двухфакторную аутентификацию и для операции вывода средств. Она подключается с учетом суммы проводимой транзакции.
Чтобы юзер мог максимально обезопасить транзакции, аккаунт и внесенные средства, специалисты Coinbase дают ряд рекомендаций:
- необходимо использовать безопасный электронный ящик, который ранее не подвергался взломам. Лучше всего прибегнуть к помощи сервиса haveibeenpwned.com (здесь вы получите ответы на вопросы касательно создания безопасного эмейла и сможете проверить уровень защиты имеющегося). При обнаружении каких-либо рисков создайте новый электронный почтовый ящик и привяжите его к площадке;
- придумайте сложный пароль, который вы больше не используете ни на одном другом сервисе.
Как проводятся транзакции?
Для ввода/вывода средств вам нужно зайти во вкладку Accounts, находящуюся в верхней панели онлайн-ресурса. В открывшемся окне слева вы увидите список криптовалют, которые можно снимать или вносить на счет. Выберите подходящую и нажмите “Receive”.
Для каждого выбранного актива предусмотрены уникальные QR-код и адрес кошелька. Последний вам понадобится, чтобы вносить средства посредством обменников, разных криптокошельков, биржи. А если для проведения транзакции вы используете мобильное приложение, необходимо отсканировать QR-код.
Учтите, счет для внесения депозита предназначен только для выбранной криптовалюты. Если же вы решите на биткоин-адрес отправить другой цифровой актив, вы потеряете все переводимые средства.
Вывод производится аналогично: в разделе Accounts нужно выбрать подходящую криптовалюту и кликнуть на кнопку “Send”.
После этого укажите сумму, которую хотите вывести, адрес используемого для перевода кошелька и нажмите на “Transfer”. Чтобы подтвердить операцию, понадобится ввести запрашиваемый системой код 2FA и кликнуть “Send”.
Помимо криптовалюты, на Coinbase можно проводить транзакции в фиате, предварительно создав кошелек в EUR, USD или GBP. Для проведения операций можно пользоваться:
- банковскими переводами (в частности, SEPA в Европейском Союзе и ACH в Америке);
- дебетовыми и кредитными картами;
- платежными системами и PayPal (этот способ доступен только для вывода средств).
Напомним, что данная функция доступна только пользователям, проживающим в странах-партнерах биржи. Подробности – ниже в таблице.
Сколько времени занимает проведение транзакции?
Операция может проводиться мгновенно либо в течение 5 дней – все зависит от выбранного способа и загруженности сети. Например, больше всего времени занимает банковский перевод.
Что касается комиссий, их размер определяется типом кошелька, выбранной валютой и страной, в которой проживает пользователь. Если средства переводятся между клиентами площадки, комиссия не взимается.
Особенности торговли на площадке
Торговля на бирже Coinbase проводится в несколько этапов:
- необходимо выбрать наиболее прибыльный криптоактив и приобрести его по оптимальной стоимости, создав маркетный/лимитный ордер на покупку;
- выбрать подходящий момент для наиболее выгодной продажи криптовалюты и провести операцию, также создав маркетный/лимитный ордер;
- получить прибыль от совершенной сделки.
Далее мы подробнее рассмотрим торговый интерфейс площадки и процедуру покупки/продажи активов.
Особенности торгового интерфейса
Ключевую информацию, необходимую для совершения операций по покупке и продаже криптовалют, вы увидите на главной странице биржи. Например, в разделе Your portfolio представлен баланс активов, а в Following можно отслеживать изменение курса криптовалют.
При выборе определенной криптовалюты в вышеуказанном разделе юзер может ознакомиться с информационным блоком о доступных активах, графиком изменения курса, данными касательно корреляции.
Как продать или купить криптовалюту?
Для совершения покупки/продажи нужно перейти в раздел Buy/Sell.
В открывшемся окне с ордером на покупку/продажу актива нужно выбрать подходящие криптовалюту и вид операции, сумму, способ оплаты и нажать на “Buy” или “Sell”.
Далее вам необходимо подтвердить операцию (система может дополнительно запросить 2FA-код).
В отличие от ордера на покупку при ордере на продажу нельзя использовать кредитную карту (операции можно осуществлять только посредством банковского или биржевого счета в долларах).
Функциональность биржи не ограничена. Если вы – продвинутый юзер, у вас есть возможность пользоваться сервисом Coinbase Pro, возникшим в результате “слияния” проекта GDAX и “Коинбейс”. Он предусмотрен абсолютно для всех пользователей, и для входа в аккаунт можно использовать те же данные, которые применяются для Coinbase.
Какие существуют ограничения?
Как и на других подобных площадках, здесь предусмотрены определенные лимиты. Это касается, в первую очередь, проведения валютных операций. Доступное количество и суммы, которыми можно оперировать, зависят от уровня аккаунта трейдера. Чтобы повысить его, нужно в настройках учетной записи указать личную информацию, телефон и идентифицировать личность. Для проверки уровня и максимально допустимой суммы на проведение валютных операций необходимо перейти во вкладку Limits (она находится в настройках профиля).
Какие комиссии начисляются за ведение торговли?
При покупке/продаже криптоактивов на Coinbase Pro к общему курсу прибавляется спред 0,5%. Кроме него, пользователь должен оплатить переменную либо фиксированную комиссию. Размеры последней такие:
- если сумма транзакции меньше 10 долларов, она составляет 0,99 у. е.;
- при сумме транзакции более 10 долларов (но менее 25) комиссионный сбор – 1,49 у. е.;
- транзакция на сумму более 25 долларов (но менее 50) предусматривает комиссионный платеж в 1,99 у. е.;
- если сумма транзакции более 50, но менее 200 долларов, размер комиссионных – 2,99 у. е.
Переменная комиссия зависит от способа выполнения финансовых операций и страны, резидентом которой является трейдер.
Чтобы лучше понять, каким образом начисляются комиссии, давайте рассмотрим весь механизм на примере сделки, совершаемой жителем Англии. Итак, он хочет купить биткоин на сумму 100 долларов и оплатить его посредством карты банка. В таком случае переменная комиссия составит 3,99 доллара (от общей суммы проведенной операции), а фиксированная – 2,99$. Учитывая то, что фиксированная комиссия меньше переменной, пользователь оплатит вторую (3,99$).
Если переводить средства на кошелек посредством ACH, дополнительные платежи совершать не нужно, а при выборе иного способа понадобится заплатить 10 долларов. Помимо этого, как мы уже говорили ранее, при переводе средств на кошелек другого пользователя биржи оплачивать комиссию не придется.
В какой бы стране вы ни находились, Coinbase предварительно предупредит вас о размере комиссии, которую вам нужно уплатить при выполнении той или иной транзакции.
Дополнительные проекты и услуги “Коинбейс”
Coinbase не существует сама по себе. В ее состав входят разные дочерние компании, благотворительные и инвестиционные фонды. На сегодня биржа имеет 3 основных структурных подразделения:
- Coinbase – площадка, на которой можно проводить сделки с фиатом и криптовалютой;
- GDAX (или Coinbase Pro) – площадка для продвинутых пользователей. Здесь предусмотрены расширенная функциональность и разные инструменты, позволяющие юзерам отслеживать динамику рынка. Помимо этого, работать здесь выгоднее с финансовой точки зрения, так как максимальный размер комиссии составляет 0,25%;
- Coinbase Wallet – мобильная версия криптокошелька, доступная всем без исключения пользователям. Чтобы воспользоваться этим предложением, необходимо всего лишь зарегистрироваться, указав адрес электронной почты. Этот сервис предусмотрен для устройств, работающих на iOS или Android. Главное преимущество Coinbase Wallet – возможность контролировать свой баланс, так как все ключи хранятся на устройстве пользователя. Помимо этого, здесь можно не только хранить активы, но и отслеживать курс криптовалют, проводить торговые транзакции и пр. Также предусмотрена бонусная система, позволяющая всем зарабатывать дополнительные поощрения за участие в разных проектах, выполнение небольших заданий.
Но этим Coinbase не ограничивается. У биржи имеется и ряд дополнительных проектов, разработок, среди которых:
- хранилище (чем-то напоминает депозитные и активные счета). Этот инструмент позволяет надежно хранить средства, обезопасив их от необдуманного вывода (он задерживается на 48 часов) и вмешательства третьих лиц. Управлять хранилищем могут как несколько лиц, так и один пользователь. Чтобы снять средства, всем его собственникам понадобится подтвердить транзакцию. За использование этого инструмента платить не нужно;
- Coinbase Card. Клиенты биржи могут пользоваться дебетовой картой “Виза”, привязанной к криптовалютным счетам на площадке. Благодаря такому решению у юзеров появляется возможность оплачивать криптовалютой услуги, товары и даже снимать средства через банкомат. Однако эту карту могут получить не все трейдеры. Сегодня она доступна только жителям Германии, Великобритании, Италии, Ирландии, Нидерландов и Испании. Но компания активно работает над тем, чтобы расширить перечень стран, резиденты которых смогут получить Coinbase Card;
- USDC (или USD Coin). Этот стейблкоин, подкрепленный долларом, является собственной разработкой биржи. Он доступен для торговли не только на площадке “Коинбейс”, но и на других платформах, например, Bitfinex, Binance, Poloniex и др.;
- Coinbase Custody. Данный сервис был специально разработан для надежного хранения средств инвесторов институционального уровня. Активы находятся на “холодных” кошельках и застрахованы от разных непредвиденных ситуаций. На данный момент минимальная сумма, которую можно хранить на этом сервисе, составляет 1 миллион долларов. Хранилище Coinbase Custody также взаимодействует с Coinbase Pro;
- Earn. Созданный специалистами биржи образовательный сервис, где представлен обучающий контент (видеоматериалы о работе с криптовалютами, тесты на проверку знаний юзеров и пр.).
Акции “Коинбейс” на “Насдак”, IPO
В середине апреля 2021 года Coinbase провела первую публичную продажу акций посредством прямого листинга на National Association of Securitie Dealers Automated Quotation (акции добавлены на площадку под тикером COIN). Это событие было “увековечено” в блокчейне Bitcoin в блоке #679187. В него была добавлена фраза, являющаяся заголовком одной из статей “Нью-Йорк Таймс”, о поддержке малоимущих граждан и выплате им по 1400 долларов. Такой ход является прямой отсылкой к статье того же журнала, название которой в свое время “увековечил” в хеше генезис-блока биткоина Сатоши Накамото.
Nasdaq предварительно установила рыночную цену акций “Коинбейс” на уровне 250 долларов. Это могло бы привести к капитализации компании на отметке 66 млрд долларов. Большинство же аналитиков оценило капитализацию “Коинбейс” еще до начала торгов в 100 млрд долларов.
На открытии стоимость акций дошла до отметки 381 доллара, и буквально в течение часа курс достиг показателя 429,54 у. е., а капитализация составила более 100 млрд долларов. По результатам первой торговой сессии, торги были закрыты на отметке 328,23 долларов, максимальная цена достигла уровня 429,54$, а минимальная – 310. По состоянию на конец апреля 2021 года, стоимость акций находится на отметке 299 долларов.
После листинга “Насдак” многие организации (например, “Бинанс”) начали добавлять акции и другие ценные бумаги “Коинбейс” в свои терминалы. Но ситуация далеко не однозначная, так как некоторые участники финансового рынка, наоборот, провели делистинг (например, компания Deutsche Boerse, которая прибегла к такому шагу, обнаружив ошибку в LEI-коде). Это привело к падению цены акций “Коинбейс” на 12%.
Какую репутацию имеет Coinbase: жалобы, скандалы, отзывы пользователей
Несмотря на то, что биржа считается одной из топовых на финансовом рынке, многие пользователи остаются недовольны ее работой. Например, некоторые юзеры отмечают такую слабую сторону площадки, как медленный и недостаточно грамотный саппорт. По их мнению, это связано с тем, что менеджеры не заинтересованы в том, чтобы решить возникшую у пользователя проблему, поэтому отвечают по скриптам, тем самым затягивая весь процесс. Как заявляют эксперты, жалоб, связанных с плохой работой саппорта биржи, в SEC уже скопилось более чем на 100 страниц.
По этой причине многие пользователи прекращают работать с Coinbase и закрывают свои счета, например, в прошлом году так сделал американский экономист и трейдер Нассим Талеб.
Жалобы касаются и закрытия/заморозки счетов без предварительного уведомления клиентов. По условиям “Пользовательского соглашения”, компания имеет право отменить какую-либо транзакцию или заблокировать счет/аккаунт, если пользователь подозревается в мошенничестве, продаже криптовалюты на других площадках, работающих без документов AML/KYC, если он играет в азартные игры, используя криптоактивы, и пр.
Недовольствия работой биржи звучат и со стороны властей. Например, Coinbase в отчетах налоговой службе Америки указала персональные данные 13 000 клиентов, которые за год провели транзакции на сумму более 20 тыс. долларов. При этом позже компания начала напоминать этим же юзерам, что они должны уплатить налог (даже разместила на площадке онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать точную сумму).
Также Coinbase подверглась судебным тяжбам за инсайдерскую торговлю в период листинга Bitcoin Cash (именно в то время, когда его цена буквально в течение нескольких часов побила рекорд, достигнув отметки 4,3 тыс. долларов). А клиенты обанкротившейся компании Cryptsy даже имеют доказательства того, что средства, которых они лишились (это примерно 8,3 млн долл.) отмывались посредством площадки “Коинбейс”.
Совсем недавно вокруг Coinbase возник скандал, связанный с тем, что компания купила IT-организацию Neutrino. Выяснилось, что подавляющее большинство руководителей последней раньше входило в состав группы Hacking Team, разрабатывающей шпионский софт и кибероружие. Это стало причиной того, что на “Коинбейс” обрушилась масса негатива, и руководство компании сразу приняло решение уволить всех сотрудников, ранее являющихся членами кибергруппы. Вследствие этого скандала хейтерами даже была организована акция в Twitter под хештегом #DeleteCoinbase.
Что ждет Coinbase в ближайшем будущем?
Биржа активно работает над тем, чтобы занять первое место на финансовом рынке. Для этого она покупает всевозможные блокчейн-сервисы (например, Paradex), чтобы интегрировать их в одну структуру, и стремится выйти на рынок Азии и Латинской Америки. На данный момент в сеть площадки интегрированы 11 новых стран в указанных регионах, поэтому пользоваться услугами биржи сегодня могут жители 53 стран, расположенных на 4 континентах. Но это еще не все. Компания открыла филиал на территории Японии, который оформляет разрешения на ведение торговли криптоактивами в странах Азии.
За годы деятельности “Коинбейс” заработала хорошую репутацию. Ее сотрудники приложили максимум усилий, чтобы создать простую и удобную в пользовании платформу. Однако нельзя не отметить некоторые “пробелы” в ее работе. В первую очередь, речь идет о некачественном саппорте, что для многих является причиной отказа от услуг Coinbase. То же самое касается “подводных камней” в “Пользовательском соглашении”, с которыми сталкиваются многие клиенты, и определенных ограничений в использовании системы. Поэтому компании есть над чем работать.
Несмотря на имеющиеся недостатки, биржа Coinbase считается международной, так как ее услуги доступны жителям многих стран, и входит в рейтинг лучших площадок всего мира.