Каждый человек мечтает жить в свое удовольствие, при этом иметь возможность откладывать какую-то часть заработка на сбережения. Но здесь мнения расходятся. Одни считают, что накапливать средства – значит, все время ущемлять в чем-то себя и членов своей семьи, испытывать бесконечный дискомфорт и не получать от жизни удовольствие. Другие уверены, что хорошие сбережения могут быть только у состоятельных людей, ведь среднестатистическому жителю заработанных денег хватает только на удовлетворение базовых потребностей.
На самом деле все не так страшно, как может показаться на первый взгляд. Эксперты утверждают, что при правильном подходе к формированию бюджета и трате средств можно научиться жить на полную, особо ни в чем себя не ограничивая, при этом экономить и откладывать деньги для реализации каких-то целей. Как этого достичь? Наталья Смирнова, инвестиционный советник, поделилась ключевыми правилами экономии, которые мы рассмотрим в нашем обзоре.
Правило 1. Поставьте перед собой цель
Если человек не знает, чего он хочет от жизни, у него нет никаких целей и стремлений, ему будет сложно научиться экономить, так как такие люди предпочитают жить “одним днем”. Причем никто не говорит о каких-то нереальных планах – можно начать с самого простого. Если у вас есть ребенок, подумайте о его будущем, ведь чем раньше вы начнете это делать, тем больше сможете ему дать.
Начните с его образования: обучение в школе, вузе, дополнительные курсы, репетиторы – все это стоит денег. Поэтому предварительно стоит ознакомиться с актуальными ценами и рассчитать, за какой период времени вам удастся собрать нужную сумму для реализации планов. Например, вы выбрали университет, обучение в котором стоит 500 тыс. рублей в год. Умножаем эту сумму на 6 лет, получается 3 млн. Допустим, сейчас вашему ребенку 8, поэтому у вас есть для сбора денег в среднем 10 лет. Чтобы получить нужную сумму, ежегодно вам нужно откладывать примерно 300 тыс. рублей.
Копить деньги можно по-разному. Вы можете начать это делать прямо сейчас и откладывать по 25-30 тыс. рублей в месяц. Через год эта сумма немного увеличится (примерно на 5-10 тыс.), а если вы начнете сбор средств через 5 лет, это будет уже ощутимо для вашего бюджета, с которого ежемесячно придется забирать по 60 тыс. Деньги можно откладывать просто в ящик (условно) или сделать так, чтобы они работали, инвестировав их, например, в облигации.
Правило 2. Увеличьте свои доходы
В данном случае речь идет не о поиске новой или дополнительной работы. Чтобы создать дополнительный источник доходов, для начала нужно понять, все ли вы получаете от государства из того, что вам положено. Например, это касается налоговых вычетов. По закону, воспользоваться ими имеют право:
- трудоустроенные граждане, которые получают официальную заработную плату;
- люди, которые понесли расходы на образование или лечение;
- родители, попечители, усыновители и опекуны (они могут получать стандартный вычет на детей, и сумма зависит от их количества и состояния здоровья – минимум 1400 руб.).
Посмотрим, как это работает. Например, ваш годовой доход – менее 350 тыс. рублей. В таком случае с использованием вычета вы можете за год получить дополнительно 8736 рублей. А применяя социальный вычет на лечение ребенка, есть возможность получить 6,5 тыс. рублей.
Также узнайте, не положены ли вам по закону льготы и пособия, которые вы не получаете. Например, это могут быть дополнительные начисления для многодетных либо малоимущих семей.
Если вы снимаете жилье, подумайте, не выгоднее ли вам взять его в ипотеку, тем более что сейчас действует много социальных программ, позволяющих сэкономить на этом. Например, дополнительно можно использовать материнский капитал и другие льготы.
Еще одним дополнительным источником дохода может стать продажа ненужных вещей. Детская одежда, игрушки, инструменты, техника, которая лежит без надобности, – все это поможет прибавить к вашему бюджету неплохую сумму денег.
Правило 3. Оптимизируйте расходы
Акции, распродажи, большие скидки – все это подталкивает шопоголиков к необдуманным покупкам и внеплановым тратам. Проблема в том, что, посещая магазин, зачастую мы приобретаем много лишнего, без чего вполне можно было бы обойтись. Чтобы избавиться от этой дурной привычки, необходимо начинать планировать и фиксировать все свои расходы, ведь только так вы сможете понять, какие из ваших действий опрометчивые.
Сегодня нет необходимости вести дневник заработков и затрат вручную, ежедневно делая какие-то записи в тетрадь. Для этого существуют специальные программы и банковские приложения, которые автоматически проводят аналитику, отображают графики и таблицы, с помощью которых вы сможете определить лишние траты и посмотреть, во что вкладываетесь больше всего. Причем проводить расчеты достаточно 3-4 раза в месяц.
Если вы часто оплачиваете покупки банковской картой, можете использовать опцию “Кешбэк”, только выберите наиболее выгодное для вас банковское предложение. Благодаря этому вам удастся получать в месяц до 2000 “лишних” рублей.
Активно пользуйтесь программами лояльности, которые предлагают разные компании. Магазины, кафе, финансовые организации, АЗС, аптеки и др. зачастую предоставляют клиентам возможность накапливать бонусы, которыми впоследствии можно рассчитываться или совершать покупки с хорошими скидками.
Например, воспользовавшись программой лояльности от банка, можно сэкономить на оформлении страховки или взять кредит с меньшей процентной ставкой. Сети магазинов и аптек предлагают использовать не только накопительные бонусы, но и промокоды, благодаря которым можно покупать любые товары со скидками до 80%.
Правило 4. Экономьте на еде, ни в чем себя не ограничивая
Речь идет не о переходе на воду и хлеб. Нужно научиться правильно делать закупки и подходить к процессу готовки еды. Конечно, самостоятельно приготовленный ужин – это и вкуснее, и дешевле. Но иногда проще и целесообразнее купить готовый бизнес-ланч, а сэкономленное время потратить на самообразование или работу.
Что касается покупки продуктов питания, эксперты рекомендуют стараться делать оптовые закупки несколько раз в месяц. Но это относится только к тем товарам, у которых большой срок хранения. Скоропортящиеся лучше покупать по надобности в небольших количествах, чтобы в итоге не пришлось выбрасывать просрочку.
Перед поездкой в супермаркет обязательно составьте список того, что вам нужно купить: продукты питания, которых хватит минимум на 1-2 недели, бытовую химию, необходимую продукцию для домашних животных и пр. Также подумайте, в каких магазинах дешевле покупать товары тех или иных категорий, так как делать покупки в одном месте не всегда выгодно. И не забывайте о бонусных и скидочных картах, кешбэке.
Правило 5. Научитесь экономить на покупке одежды
Многие уверены, что красиво и стильно выглядеть можно только в брендовых вещах. Такое мнение ошибочно. Если хорошо поискать, можно найти качественные модные вещи по относительно невысокой цене, и необязательно они должны быть от именитых производителей.
Второй момент – количество одежды. Не нужно забивать полки кипой футболок, штанов, юбок, кофт – лишь бы они были. Важно рационально подходить к формированию гардероба, составляя его из базовых вещей, в которых можно пойти и на работу, и в магазин, и отправиться в путешествие. Также можно приобрести несколько более дорогих луков “на выход”. Но опять-таки нужно делать ставку на их универсальность, чтобы их можно было надеть с любой обувью, аксессуарами и по любому поводу.
Если вы все-таки решите приобрести себе несколько брендовых луков, делайте это на распродажах. Например, с хорошими скидками можно купить одежду в конце сезона или из прошлых коллекций.
Правило 6. Экономьте на автомобиле
Для начала определитесь, а нужен ли он вам. Если вам требуется авто только несколько раз в неделю, причем вам не нужно совершать длительные поездки, целесообразнее пользоваться общественным транспортом или услугами такси, каршеринга. Так вам не придется тратить деньги на его содержание, обслуживание, арендовать парковочное место, оплачивать страховку, проходить ТО и пр.
Если же вы придете к выводу, что покупка машины будет для вас более выгодным вариантом, остановите свой выбор на подержанных моделях. Но и здесь нужно быть крайне внимательным, чтобы не купить автохлам, в который придется бесконечно вкладываться. Специалисты рекомендуют отдавать предпочтение автомобилю с одним владельцем, который был куплен не ранее чем 3-4 года назад. Желательно, чтобы его пробег не превышал 20 тыс. км.
Не забывайте о проведении экспертизы во время приобретения авто – она позволит выявить все его слабые стороны и поломки, которые могут быть мастерски “загримированы”. Что касается стоимости, предварительно промониторьте рынок и определите средний ценовой диапазон. В среднем подержанное авто должно стоить на 30-40% меньше, чем новое в автосалоне.
Правило 7. Если вы планируете проведение ремонта, заручитесь помощью профессионалов
Многие уверены, что, если делать ремонт самостоятельно, можно хорошо сэкономить, ведь не придется оплачивать услуги третьих лиц. Но это не так. Чтобы сэкономить на ремонте, для начала стоит заручиться помощью дизайнера, который поможет правильно структурировать пространство, сделать его максимально удобным и функциональным с минимальными капиталовложениями. Особенно это актуально, когда речь идет о малогабаритном жилье.
Не стоит заниматься самодеятельностью, искать готовые интерьерные решения в журналах и интернете. Дизайн помещения подбирается индивидуально, с учетом его особенностей и технических характеристик. То, что уместно в одной комнате, не факт, что впишется в другую.
Также целесообразно обратиться к специалисту, который поможет правильно рассчитать необходимое количество отделочных и других строительных материалов, проанализирует рынок и составит смету, учитывая имеющийся у вас бюджет. Никто не говорит о том, что вы не должны участвовать в этом процессе – контроль нужен всегда и везде, особенно когда речь идет о деньгах.
Если вы решите воспользоваться помощью строителей, лучше избегать малоизвестных контор, которые предлагают дешевые услуги. В этом деле экономить не стоит. Обращайтесь к подрядчикам, которые имеют хорошую на рынке репутацию, заключают с клиентами договоры и предоставляют акт приемки-сдачи всех этапов работ. Как правило, в их команде есть не только строители, но и дизайнеры, поэтому вам не придется дополнительно тратиться на их поиск и наем.
Подведем итоги
Экономить можно и нужно, несмотря на размер ваших доходов и социальный статус. Главное – всегда иметь какую-то цель, оптимизировать расходы, исключить лишние покупки и подходить к любому финансовому вопросу взвешенно.