Сегодня существует множество способов для онлайн-заработка. Одной из популярных систем, посредством которых можно получать стабильный доход, в том числе пассивный, является Decentralized Finance (DeFi). По сведениям с журнала Forbes, она “оживила индустрию криптовалют” и открыла перед пользователями большие возможности. Последние теперь имеют полный доступ к разным финансовым услугам, которыми могут пользоваться без третьих сторон, и значительно экономить на комиссионных сборах за кредиты, денежные переводы, депозиты и пр.
Что собой представляют децентрализованные финансы, кто может ими пользоваться, какие у них преимущества/недостатки, и как можно зарабатывать посредством DeFi? Обо всем этом поговорим в нашем обзоре.
DeFi – неограниченные возможности, доступные каждому
Decentralized Finance – финансовые инструменты, созданные на основе блокчейн-технологии (преимущественно Ethereum), которые открывают доступ ко всеобъемлющей эффективной финансовой системе. Они созданы для того, чтобы стать достойной альтернативой классическим технологиям финансового рынка и банковскому сектору. Другими словами, благодаря DeFi юзеры могут пользоваться услугами новых инвестиционных платформ, децентрализованного кредитования, торговать, получать пассивный доход и экономить на проведении всевозможных транзакций.
Главная идея системы Decentralized Finance заключается в обеспечении безопасной среды для выполнения разных финансовых операций без надзора и контроля третьих лиц. Они регулируются смарт-контрактами, которые действуют в соответствии с определенными правилами и условиями.
Этими сервисами и приложениями может воспользоваться любой желающий. Они выгодны не только для резидентов развитых стран, но и для граждан государств с нестабильной или слаборазвитой экономикой.
В 2020 году DeFi продемонстрировали большой прогресс, особенно в течение ноября и декабря, – за это время было проведено транзакций примерно на 16 млрд долларов. По данным аналитиков, ежедневно возможностями Decentralized Finance пользуются около 4000 юзеров, и этот показатель продолжает расти.
Преимущества приложений DeFi
Сектор Decentralized Finance активно развивается и имеет массу преимуществ, среди которых:
- обеспечение полной децентрализации – после запуска смарт-контракта приложение может работать самостоятельно, без вмешательства третьих лиц;
- более низкие процентные ставки и комиссии, чем при пользовании услугами разных организаций;
- быстрая обработка разных платежей и других транзакций – максимум в течение нескольких часов;
- возможность воспользоваться необходимой финансовой услугой в обход банка, доступная для всех юзеров;
- возможность занимать средства, торговать, инвестировать и выполнять любые операции с минимальными рисками в режиме 24/7;
- масса возможностей для заработка на криптовалюте;
- возможность создать приложение и без проблем пользоваться всеми преимуществами DeFi без необходимости регистрировать аккаунты на разных централизованных площадках, – взаимодействие со смарт-контрактами происходит непосредственно через кошельки;
- упрощенная процедура создания приложений для разработчиков благодаря прозрачности и наличию открытого кода (проекты можно разрабатывать на любой площадке, которая взаимодействует со смарт-контрактами);
- возможность менять интерфейс приложения, подстраивая его под себя, либо создать собственный;
- нахождение в открытом доступе исходного кода приложений DeFi, что позволяет определить баги или понять, как функционирует контракт;
- возможность комбинировать децентрализованные приложения с другими DeFi-продуктами, например, стейблкоинами, децентрализованными биржами и пр.
Таким образом, пользоваться этой экосистемой выгодно и удобно. Это достигается за счет того, что контроль над ней распределен между разными пользователями, поэтому отсутствуют чрезмерная зарегулированность, длинная цепочка посредников и, как следствие, все транзакции проводятся намного быстрее с минимальными финансовыми затратами.
Такая тенденция, в первую очередь, положительно сказывается на выполнении процедуры кредитования. Ввиду отсутствия банка-посредника кредиты можно брать под максимально низкую процентную ставку без лишних хлопот и проблем.
Имеются ли недостатки?
Как и любая другая финансовая система, DeFi имеет перечень недостатков, обусловленных наличием разных рисков, которые нужно обязательно учитывать при пользовании теми или иными услугами. Среди главных минусов, с которыми может столкнуться каждый юзер, стоит выделить такие:
- отсутствие конкретного органа, который несет ответственность за все, что происходит в рамках экосистемы. Это чревато тем, что она будет часто подвергаться мошенническим действиям и хакерским атакам, направленным на ее развал либо захват контроля;
- возможный взлом смарт-контрактов, который может произойти из-за того, что человек, который писал код смарт-контракта, допустил определенные ошибки, вследствие чего увеличилась уязвимость всей системы;
- наличие рисков, связанных с ликвидностью или волатильностью активов. В случае падения цены базовых активов, которые заблокированы в CDP, происходит их ликвидация, что может привести к кризису и полному разрушению системы. Также не стоит забывать, что в случае высокой волатильности криптовалют могут существенно вырасти комиссии в сети Ethereum;
- ограниченность или недостаток капитала, доступного для кредитования. Несмотря на то, что DeFi-займы имеют много преимуществ перед банковским кредитованием, у них все же есть главный недостаток – невозможность занимать крупные суммы, поскольку системой предусмотрены определенные лимиты;
- злонамеренное действие оракула, посредством которого блокчейн-технологии черпают всевозможные внешние данные. Любые ошибки в функционировании оракула негативно влияют на корректное исполнение смарт-контракта;
- чрезмерный хайп, касаемый DeFi-рынка. Как известно, он может оказывать как положительное, так и негативное влияние. Слишком агрессивная и навязчивая реклама, которая со временем начинает отталкивать многих пользователей, может спровоцировать постепенное разрушение экосистемы.
Используя те или иные приложения, возможности для заработка, не стоит забывать о таких факторах, как высокая волатильность, кредитные и другие риски, человеческий фактор, хакерские атаки, отсутствие контроля со стороны определенных органов и пр. Все это может негативно сказаться на реализации ваших планов. Поэтому важно всегда быть “начеку”.
6 способов заработка посредством DeFi
Рынок децентрализованных финансов хорошо налажен, поэтому вариантов его использования существует множество. Рассмотрим подробнее самые популярные способы.
1. Доходное фермерство
Сегодня многие прибегают к этой стратегии инвестирования. Пользователи стараются вкладывать свободные средства посредством DeFi-протоколов с максимальной для себя выгодой. Почему именно “фермерство”? Участники этого так называемого движения yield farming стремятся “вырастить” как можно больший доход из сделанных ранее капиталовложений.
Для достижения поставленных целей они прибегают к разным стратегиям заработка:
- получение процентов и вознаграждений за выдачу займов. Эта схема чем-то напоминает банковскую систему. Для начала потенциальный кредитор (“фермер”) регистрируется в одном из DeFi-проектов, специализирующихся на услугах кредитования, например, Compound. Далее он инвестирует определенную сумму средств, которые переводятся другому юзеру, ранее оформившему заявку на займ. Последний в течение определенного времени выплачивает одолженную сумму с процентами, которые идут на счет “фермера”;
- майнинг ликвидности. Работая с конкретным протоколом, пользователи, выполняющие роль поставщиков ликвидности, получают определенное вознаграждение за популяризацию проекта;
- свопы. Пользователи зарабатывают, обменивая токены одного протокола на монеты другого. Чтобы иметь хороший результат, они должны все время анализировать рынок, следить за любыми его изменениями, искать и выстраивать наиболее оптимальные стратегии. Юзеру важно вовремя выбрать самый прибыльный вариант для инвестирования и перераспределения средств (оно предполагает “переквалификацию” менее прибыльных токенов в экономически выгодные).
Фермерство приносит неплохой доход, и это доказано на практике. Как мы уже выяснили, его идея заключается в том, что юзеры, выполняя разные операции в протоколе, создавая большие обороты активов и кредитуя других пользователей посредством собственных средств, повышают ликвидность площадки и получают за это проценты или определенное вознаграждение.
2. Работа на децентрализованных биржах
Биржи DEX функционируют на базе блокчейна. На них не хранятся данные пользователей и средства, их главное предназначение – предоставление информации о заявках на покупку или продажу активов, торговля/обмен средствами без прохождения KYC-процедур и зависимости от определенного посредника.
Некоторые площадки, например, Uniswap, кроме всего прочего, позволяют давать или брать заем (доступна так называемая маржинальная торговля). Пользователь может отдавать другим трейдерам часть своих активов под проценты, при этом в среднем его доход может составлять от 5 до 10% от заемной суммы. А, например, на dYdX имеются актуальные данные о ликвидности кредитных операций, спот-ценах на других площадках.
Таким образом, при помощи децентрализованных бирж можно выгодно торговать, брать кредит или кредитовать других пользователей, взимая определенный процент, а также получать важные сведения о работе других платформ, колебании цен, курсов и любых других изменениях, которые происходят на финансовом рынке.
3. Заработок на ставках
Сегодня существует масса платформ (так называемых рынков предсказания), созданных в рамках DeFi-проектов, на которых можно делать ставки на исходы спортивных соревнований, выборов и других мероприятий.
Чтобы сделать ставку, правильно предсказав результаты, бетторы используют листинг с популярными криптовалютами, графики размещения токенов и опираются на мнения экспертов. Размер вознаграждения за правильно спрогнозированный исход событий зависит либо от заранее установленного на площадке коэффициента, либо от внесенной пользователем суммы ставки.
Среди наиболее популярных платформ для создания рынков ставок и прогнозирования стоит выделить Augur и Numerai. Сотрудники последней создают разные алгоритмы для прогнозов и заключают пари на свои прогнозы, применяя NMR-токены. Также на них предоставляется возможность продавать либо покупать доли потенциального дохода.
4. Приобретение DeFi-токенов
В идеале, чтобы заработать как можно больше, нужно быть одним из участников пула, еще не прошедшего листинг на криптовалютную биржу, на котором раздаются токены. В данном случае можно практически сразу получить до 1000% прибыли. Но существуют и другие, не менее выгодные, варианты. Можно выбрать одну из платформ (например, Yearn Finance), позволяющих делать капиталовложения в инвестиционные пулы, и в будущем зарабатывать деньги на разнице цены.
Бывают ситуации, когда какая-либо платформа выпускает свой токен и раздает/продает его пользователям. Последние же из-за дефицита этого актива начинают перекупать его, значительно наращивая цену. К примеру, стоимость лимитированных токенов от YFI вследствие таких торгов выросла до 35 тыс. долларов за монету.
5. Развлекательные мероприятия – розыгрыш лотереи
Это направление также может отлично реализоваться на DeFi-платформах с пулом, только если призовой фонд будет контролироваться смарт-контрактом, а проценты – начисляться партнерским пулом с услугой кредитования (к примеру, Compound, Aave). Его суть заключается в том, что:
- пользователи вносят определенные средства для участия в розыгрыше;
- с них взимаются установленные проценты;
- случайным образом определяется победитель, а остальные участники получают свои средства обратно.
Соответственно, чем больше билетов у пользователя, тем выше шансы на выигрыш.
6. Выпуск и использование токенизированных ценных бумаг
Рынок security-токенов в сфере Decentralized Finance является эквивалентом традиционного рынка ценных бумаг. Сегодня есть ряд платформ, предоставляющих пользователям инструментарий для выполнения таких операций, как:
- выпуск токенизированных ценных бумаг, который производится в законном порядке, соответствует всем нормам, что минимизирует любые риски;
- валидация транзакций цифровых активов;
- улучшение интерфейса и функциональности, что способствует беспроблемным выплатам дивидендов, проведению голосования, комфортному взаимодействию с капиталовкладчиками и др.
Главным преимуществом выпуска и использования security-токенов считается возможность поделить базовый актив на несколько единиц. Это сказывается на его высокой ликвидности и доступности для многих инвесторов.
Рекомендованные для вас статьи:
- Список новых букмекерских контор 2020 года
- Финансовые пирамиды: как не попасться на уловки мошенников
- Как прибыльно торговать криптовалютой: лучшие стратегии
Подводим итоги
DeFi – это достаточно перспективный сегмент рынка криптовалют. Система децентрализованных финансов с каждым днем развивается все стремительнее, привлекая к себе внимание пользователей и потенциальных создателей протоколов и приложений. Такой интерес к DeFi положительно сказывается не только на развитии этого направления, но и на расширении возможностей для реального заработка.
Вместе с тем, нужно не забывать, что речь идет о финансовых инструментах, которые время от времени подвергаются высокой волатильности и проявляют в той или иной ситуации свою нестабильность. Поэтому при выполнении какого-либо действия необходимо определить существующие риски и оценить то, насколько сильно они могут повлиять на исход. Также важно изучить протокол и выбрать подходящую стратегию. Только используя комплексный подход, вы сможете максимально уберечь свои средства и полностью реализовать поставленные цели!
[:]
